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首批四只养老理财来了：12月6日起可买，费率低、“线上+线下”多渠道销售

21世纪经济报道记者李愿北京报道 12月3日，中国理财网显示，工银理财、建信理财、招银理财和光大理财四家理财子公司首批4只养老理财产品已经查询，产品介绍页面均有“养老”标识，募集起始日期均为12月6日，风险等级为二级或三级，期限为5年。

9月10日，银保监会发布《关于开展养老理财产品试点的通知》，结合国家养老金融领域改革试点区域，选择“四地四家机构” 开展养老理财产品试点。目前，工银理财、建信理财、招银理财和光大理财四家试点机构首批养老理财产品已成功于全国银行业理财信息登记系统中完成产品申报。

“首批养老理财产品都是5年期以上，有利于探索跨周期投资模式，资金有利于支持我国经济高质量发展，使人民群众能够获得相对稳健的投资收益；风险管理方面，通过引入平滑基金机制，保障产品稳健运行；产品设计更加注重养老属性，投资策略和理念更加稳健，投资标的选择更加审慎，更符合投资者生命周期特点；产品费率比其他理财产品更加优惠。”银保监会创新部资管一处处长宋敏杰在首批试点养老理财产品通气会上表示。

据了解，四家养老理财试点机构均采取“线上+线下”多渠道销售，四个试点地区符合条件投资者可持当地个人身份证赴对应机构的销售网点处，或通过网上银行、手机银行等途径购买养老理财产品。

总体来看，首批养老理财产品具有稳健性、长期性、普惠性等特点：

稳健性。养老理财产品设计以安全策略为主，产品主要投向为固定收益类资产，并引入了目标日期策略、平滑基金、风险准备金、减值准备等方式，进一步增强产品风险抵御能力。同时，养老理财产品采用非母行第三方独立托管、净值化定期信息披露、全国银行业理财信息登记系统统一信息登记等方式，更好地发挥多方机构的监督职能、充分透明披露产品风险和收益情况，为投资者提供相对稳健的投资选择。

长期性。养老理财产品旨在引导投资者合理规划养老理财投资，树立长期投资、合理回报的投资理念。首批养老理财产品期限相对较长，封闭式产品期限为5年。

普惠性。首批养老理财产品起购金额低至1元，总费率收取远远低于其他理财产品。

目前，养老理财产品销售对象为持试点地区当地身份证的符合条件的个人投资者，且单一个人投资者购买的全部养老理财产品合计金额不超过300万元人民币。

据银行业理财登记托管中心副总裁管圣义介绍，为落实养老理财产品在全国银行业理财信息登记系统进行登记的要求，理财登记中心制定《养老理财试点期间信息登记工作方案》，并向四家试点机构发布《养老理财试点期间信息登记有关要求》，明确试点机构相关职责。理财登记中心基于全国银行业理财信息登记系统，将充分利用中央数据交换平台信息传输优势，积极构建养老理财管理子系统，发挥统计效能，有效支持行业开展养老理财产品数据分析研究。

宋敏杰表示，下一步，银保监会将与养老理财试点地区的银保监局持续加强对养老理财产品试点工作的监督管理，做好试点产品的跟踪评估，同时及时总结优秀的试点经验，推动理财公司更加高质量服务和养老保险体系建设，为促进全体人民共同富裕创造良好条件。

此外，管圣义还表示，为有效落实理财产品的信息披露监管要求，理财登记中心正在牵头制定银行理财信息披露统一标准，细化信息披露工作内容、提升规范化程度。同时，依托中国理财网搭建第三方信息披露平台，支持和引导试点机构通过统一平台开展信息披露，为广大投资者提供权威可靠的信息查询渠道，切实保护投资者合法权益。

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